実は、今月の初め頃、Webでこんなニュースを発見！
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みずほ銀行12日から住宅ローン引き下げ（2013.8.6）
みずほ銀行が住宅ローンの変動型金利と固定型１０年に適用する優遇幅を拡大し、最優遇金利をそれぞれ０・１％ずつ引き下げることが７日、分かった。消費税増税前の駆け込みや他の銀行からの借り換えの需要を取り込むのが狙い。１２日の申し込み受け付け分から適用する。
変動型を年０・７７５％、固定型１０年を１・５５％とする。変動型の最優遇金利を下げるのは２０１２年４月以来で、同行としては過去最低の水準となる。
来年４月に消費税率を８％に引き上げる場合、注文建築の一戸建て住宅では今年９月末までに住宅メーカーと工事請負契約を結べば増税前の税率が適用される。お盆休みに家族でマイホーム購入を検討する顧客が多いことも踏まえ、この時期に引き下げることにした。
住宅ローンの最優遇金利は、各金融機関が契約者の返済能力などに応じて適用の是非を判断している。
短期金利に連動して決まる変動型金利は、日銀が事実上のゼロ金利政策で短期金利を抑え込んでいるため低水準にある。固定型１０年は長期金利を参考に決めるため、長期金利の動きを反映して引き上げが続いていた。（共同）
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この記事を読んだ時、「消費税が上がる前の駆け込み購入者向け」のキャンペーンで、銀行もお客様獲得のためにいろいろやるのね…程度に思っていた。

けれど、先日、他行でも住宅ローン金利が下がるっていう情報を見つけた。
こっちの記事には、キャンペーン的な側面だけじゃなくて、「最近は長期金利がやや下がり～」と書いてある。
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住宅ローン金利引き下げへ　三菱東京ＵＦＪなど９月から（2013.8.29
三菱東京ＵＦＪ銀行は９月１日から、住宅ローン金利を引き下げる方針を固めた。１０年固定の最優遇金利の場合、これまでの年１・７０％から、０・２０％幅低い年１・５０％にする。日本銀行の４月の金融緩和後に長期金利が上昇し、住宅ローン金利も上がったが、最近は長期金利がやや下がり、住宅ローンも下がっている。

三井住友信託銀行は、年１・３５％から０・１０％幅引き下げて、年１・２５％にする。他の大手行も引き下げる可能性がある。

各銀行は、長期金利の低下に加えて、来年４月に予定されている消費増税を前に住宅の駆け込み需要が増えているため、ローン金利の引き下げで顧客獲得を競っている。（渡辺淳基、西山明宏）
朝日新聞社
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そこで調べてみると、確かに急激に上がった金利が、企業や個人のローンの金利負担を増大させ、景気に悪影響を及ぼしかねないため、日銀が動いて金利を落ち着かせたらしい。

ただ、これも一時的なことかもしれないので、必ずしもこのまま低金利を維持できるとは限らない。

借り換えるなら、銀行がキャンペーン的にでも低金利にしている今がチャンスなのかな？

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貯める方法ー一人暮らしOL編ー

そもそも、金利が上昇する不安があるからって、ホントに借り換えした方がいいのかな？
そこで、借り換えメリットについて考えてみた。

住宅ローンを借り換えして得する目安は
一般的に
・住宅ローンの残りの期間が10年以上あり
・住宅ローンの残りの金額が1,000万円以上あり
・現在の住宅ローンの金利差が1％以上ある
だとか。

借り換えにはそれなりの手数料が発生するので、
この条件に合っていないと「借り換え」で生まれた金額的メリットより
手数料の方が高くなり、結局損をする場合がある。

＜借り換えにかかる費用（参考）＞
★契約書貼付印紙税：
借入金額1,000万円超5,000万円以下　2万円
借入金額5,000万円超1億円以下　　　6万円
★事務手数料等：
3万円程度（借入金額の○％という場合もあります）
★保証料：
借入金額の約2％（借入金額、返済年数によって異なる。最近は、保証料なしの金融機関も有）
★抵当権設定費用：借入金額の約0.4％程度
★司法書士手数料：別途（5～10万円程度が目安）

これまでの 住宅ローン を完済のための費用として…
★繰上返済手数料
2万円前後（金融機関によって異なる）
★抵当権抹消費用
不動産1個につき1,000円。

借入金額が2,000万円の場合で、約60万？！
これまでの住宅ローンの保証料が帰ってくる場合はその分軽減できるけれど、
どちらにしても大きいお金！
（ローンを組んだ時に払った保証料って前払い方式で納めていれば、
未経過分が戻ってくるみたい。
そんなことも知らなかったワタシ…）

金利が上がる分だけじゃなくて、借り換えの手数料等も含めて
トータルで検討しないといけないんだなぁ～。

それでも借り換えるなら、
最近は借り換え費用のうち最も金額が大きい「保証料」が無料の住宅ローンもあるから、
それを選ぶのもいいかも。
ただし、保証料がない代わりに手数料等を高くしている金融機関もあるとか。
しっかり比較してね。
さらに、どうしても手数料分のお金が足りない場合は、
手数料ごとローンを組んでしまうことも可能だとか。

とにかく新しく借りる金融機関ごとにさまざまな条件が違うので、
まずは各社のネットで借り換えメリット等を比べてみて！

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